CDB emitido pelo Banco Master, com taxa prefixada de 14,20% ao ano, pelo prazo de 5 anos
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa, emitido por uma instituição financeira com o objetivo de captar fundos. É um dos tipos mais simples de investimento, muito utilizado pelos investidores iniciantes.
O CDB sofre cobrança de Imposto de Renda; mesmo assim, seu rendimento é superior ao da poupança.
Ao adquirir um CDB, você empresta dinheiro para o banco, que irá devolver, no prazo de vencimento, essa quantia corrigida por um indexador, como o CDI (mais comum), uma taxa prefixada ou um rendimento híbrido (IPCA + uma taxa prefixada, por exemplo).
A liquidez do CDB varia conforme o emissor. Pode ser diária, restrita ao vencimento ao uma variação desses termos. Regra geral, quanto maior o rendimento, menor a liquidez.
O CDB é coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), sendo assim um investimento totalmente seguro até o limite de R$250 mil reais por CPF. Essa garantia, a propósito, é a mesma oferecida para quem investe na poupança.
O título recebe uma classificação por uma empresa especializada de avaliações de risco. No caso do CDB do Master, ele recebeu o rating BBB da Fitch, considerado de boa qualidade e baixo risco de default (não pagamento).
O Banco Master (anteriormente denominado Banco Máxima) é uma instituição financeira que atende pessoas físicas (varejo) e empresas de pequeno e médio porte. Os principais produtos ofertados pelo banco são linhas de crédito consignado e câmbio. Além desses, a instituição também atua nas frentes de administração fiduciária, conta corrente, seguros, investimentos, cartão de crédito, capitalização e previdência. O banco opera de forma inteiramente digital e não possui agências físicas para atendimento.
No nicho de crédito consignado, o banco desconta diretamente da folha de pagamento dos aposentados e pensionistas do INSS até o limite de 35% (valor da parcela das operações). O Master atua nesse segmento via empréstimos tradicionais e cartão de crédito consignado (próprios e de parceiros). No segmento empresas, os principais produtos ofertados são operações de crédito, antecipação de recebíveis e câmbio.
Em setembro de 2020 o Banco Master contava com 93 mil clientes e R$ 4,8 bilhões em captações (vs. 47 mil e R$ 2,9 bilhões em setembro de 2019, respectivamente).
De acordo com as demonstrações financeiras mais recentes, o Master espera terminar 2021 com um índice de Basileia de 16,2% (vs.10,6% em 2020).
O banco tinha uma exposição bastante relevante no segmento imobiliário e – nos últimos trimestres – criou parcerias estratégicas para investir na atividade de crédito consignado nas regiões Norte e Nordeste (nichos específicos onde há exclusividade). A instituição prevê novas capitalizações para continuar crescendo nessa frente.
De acordo com o management, a expectativa é de o business represente cerca de 70-80% da carteira de crédito entre 2023 e 2025. Aproximadamente R$ 2,1 bilhões da carteira atual é composta por precatórios, que fazem parte da estratégia de se desfazer do legado relacionado ao mercado imobiliário. Quando expurgado esse efeito, cerca de 50% da carteira de crédito do Master são atualmente voltados para clientes pessoa física.
O banco também tem investido em iniciativas para expandir sua corretora de valores e banco de investimentos. O objetivo é de ampliar sua plataforma de distribuição e facilitar o cross selling (investimentos e consignado).
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