Tesouro Direto: o que é e como começar a investir

Você sabia que para investir no Tesouro Direto precisa de muito pouco?  A ideia de que investir é um privilégio para poucos, ficou no passado.

Com o Tesouro Direto você pode investir a partir de R$ 36,50 e ter  rentabilidade maior que a poupança.

Quer saber como? Acompanhe esse artigo.

O que é o Tesouro Direto?

Tesouro Direto é uma modalidade de investimento de renda fixa, de baixo risco, indicada para aqueles que desejam constituir uma reserva de emergência ou investimentos de alta liquidez.

É um título emitido pelo Governo Federal, com a finalidade de captar recursos para financiar suas dívidas – dele, governo – e fazer investimentos. Funciona da seguinte maneira:

O Governo Federal emite títulos em troca de dinheiro. O investidor que adquire esses títulos faz uma espécie de empréstimo ao governo que, em troca, remunera-o com juros sobre o capital investido.

A aplicação é acessível a qualquer investidor, e é considerada de baixo risco por ser garantida pelo próprio Governo Federal através da STN – Secretaria do Tesouro Nacional.

Como investir no Tesouro Direto?

Após abrir uma conta em um banco ou corretora, você já pode transferir o seu dinheiro e começar a investir.

São muitas as possibilidades de investimento oferecidas pelo Tesouro Direto. Elas têm vencimentos e rentabilidades diferentes.

Vejamos:

Como podemos observar, existem títulos do Tesouro Direto atrelados à SELIC, ao IPCA e também os Pré-Fixados. Sendo assim, antes de escolher a melhor opção para os seus objetivos é importante conhecer a diferença entre elas.

Títulos pós-fixados

Os títulos pós-fixados são aqueles que remuneram o investidor com base na variação de indicadores econômicos – como o IPCA e a Taxa Selic – acrescido de um determinado percentual de juros reais (no caso do IPCA).

Nesses títulos, o investidor não sabe exatamente quanto receberá no vencimento, pois o cálculo é feito a posteriori.

Títulos prefixados

Já os títulos prefixados são aqueles destinados ao investidor que deseja saber exatamente quanto vai receber no vencimento.  Nesse caso, para o cálculo de rentabilidade, não se utilizam indicadores econômicos como o IPCA. Uma taxa de juros é previamente determinada e conhecida no momento da compra.

Existem custos e impostos para investimentos no Tesouro Direto?.

Sobre o investimento no Tesouro Direto incide o Imposto de Renda. Em alguns casos incidem, também, o IOF e uma tarifa anual de administração da B3.

Veja como funciona cada um deles:

Tarifa de administração da B3

A B3, que administra a Bolsa de Valores brasileira, é a instituição responsável por operacionalizar o Tesouro Direto. Por esse serviço ela cobra dos investidores uma tarifa de 0,25% ao ano.

Imposto de Renda

O Imposto de Renda é cobrado do investidor no momento do resgate do título. Ele é calculado sobre a rentabilidade:

Período de aplicação de 0 a 179 dias – Alíquota: 22,5%

Período de aplicação de 180 a 359 dias – Alíquota: 20,0%

Período de aplicação de 360 a 719 dias – Alíquota de 17,5%

Período de aplicação de 720 ou mais dias – Alíquota de 15,0%

IOF

O IOF – Imposto Sobre Operações Financeiras – só incide nas aplicações do Tesouro Direto quando o investidor resgata seu dinheiro num período inferior a 30 dias da data da aplicação.

A possibilidade de resgate antecipado é uma das vantagens oferecidas pelo Tesouro Direto. Daí ser uma ótima opção para formar a sua reserva de emergência.

A alíquota começa em 96% sobre os rendimentos para resgate com 1 dia de aplicação, e chega a 0% para resgates com 30 dias ou mais.

Conclusão

Os títulos do Tesouro Direto são a melhor opção para o investidor iniciante, que está formando sua reserva de emergência. Também é uma alternativa mais segura para investimentos de longo prazo, com opções de rendimento acima da inflação (Tesouro IPCA).

São produtos que devem fazer parte da sua carteira na formação de patrimônio.